相信读者对现在的在线汇款工具有所耳闻，把外币汇回国内已经远没有十年前那么困难，基本上和你使用任何一个网站或APP没有太大区别，本文的目的除了介绍汇款到中国大陆的好用工具外，也比较它们的费率，作者自己身处加拿大，家人在国内，汇款回国是我的刚性需求，早年我一直用西联，也试过不少温哥华本地的华人汇兑服务，但这两年中国对西联的限制越来越多，绝大多数华人汇兑又基本要柜台办理，还是觉得不够方便直接，网上搜了一大圈找到不少好的替代，个人目前主要用Transferwise和Remitly这两个服务汇钱回中国。
请读者先了解汇款到中国的限制：国内个人每人每年享有最高5万美金（或等值外币）的结汇购汇额度。这个额度是指个人能在不提供身份证外附加材料的情况下的额度。其实对于专门结汇购汇需要的，只要能出示真实材料的，可以不受此额度限制。另外，结汇限制为5万美金不等于汇入外币也是这个限制，实际操作中入账外汇金额往往已超过5万美金，只不过无法立即在当年全部以人民币结汇而已，外币仍然在你的账户上，这是无特殊情况，你需要等到来年再结汇而已。关于结汇请参考：国内银行结汇指南。
如果你想把钱转到国外（难度大很多），请看如何汇款到国外。
境外企业账号几乎不可能汇入境内个人账号。境外个人账号通常情况下能汇入境内同名人民币账号，在某些平台也能汇款给境内他人账号，但汇款金额除受境内法律法规限制外，也受境外金融法律法规以及汇款平台自身条例约束，衷心敬告读者，若想顺利高效完成汇款，请务必事先了解境外法规以及平台限制。
从境外非银行账户（如PayPal）转账到国内银行账户是不可行的，笔者个人到目前为止还没有成功过。
正常使用线上平台汇款回国的必要前提是你在国外有合法身份及银行账号，提供从美国转出美金的平台都要求提供身份核实，你需要准备好驾照或所在州的ID或护照以及SSN等材料。
从国外转账汇入人民币速度快但费率高，从国外汇入外币到国内账户速度慢但费率低，几乎所有的转账汇款工具都是这个规律，具体用什么形式转账取决于你对速度与成本的权衡。
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汇款手续费比较
声明
- 本文涉及的各汇款平台费率仅作参考，因平台服务随时可能变更，读者若想获悉某个汇款平台实时准确费率，请自行从平台网站或App获取
- 未登录用户在汇款网站或App看到的汇率可能不代表你注册账户后实际获得的费率，后者通常有更多优惠，你得到的最终转账汇率更划算
常见问题
如果是汇人民币，绝大多数平台都可以在一日内到账。如果是汇外币，需要1-2周时间入账国内银行。
汇款时需要提供汇款人汇出银行账号所在国的合法身份证明，到国内结汇可能需要提供身份证、银行卡等证件，金额较大的（超5000美金）还需提供收入证明。
建议单次汇款美金不要超过5000美金（或等值外币），人民币不要超过30000人民币，另外请读者自己留意汇款平台的限制。
几乎所有汇款平台都要求填写收款人姓名，且常常不允许写中文。这是应该填写真实中文姓名的拼音，如张三，First name栏里写San，Last name栏里写Zhang。
有些汇款平台要求填写收款人地址，且因技术原因常常不允许写中文，假如允许也建议尽量填写英文，不需要刻意翻译中文地址，只需要转换成拼音并注意顺序即可，一般在Addres 1内填写门牌街道地址即可，无需填写Address 2。
SWIFT CODE是国际间汇款是银行使用的唯一标识号码，国际金融系统以此（结合其他信息）准确无误的确认并把款项汇入指定银行的账户。
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Transferwise （首转600美金免手续费）
Transferwise（现wise.com）在全球有800万客户，笔者目前使用最多的在线汇款转账服务，把美金转回国内再结汇，费率低，操作简单，稳定，支持支付宝人民币快速到账。
Transferwise美金到人民币汇款参考费率：1 – 6.613/6.70 = 1.2%
首笔汇款600美金以内零费率，你可以通过它把美金转回国内美金或人民币账户。
上图是我之前用Transferwise转账时的截图，我的账号有较长使用时间，你可以看到我汇美金到人民币的费率约为1.2%，汇美金的费率只有0.1%，几乎可以忽略，这不是最终费用，后面还会说到，但可以说明用Transferwise的费率起点很低。
你也可以在Transferwise首页用它的计算器实时知道所需费率，在未注册登录时（无优惠），可能只能看到1.5%的美金转账人民币费率。
笔者在美国工作，家人在国内，要经常汇款到过呢，我的使用经验是直接美金转账人民币速度快费率相对高，如果不急，往国内双币借记卡转美金再结汇最划算，下面是一个基本的操作演示。注册Transferwise账号的流程我就不啰嗦了，大家按照网站提示操作吧，并不复杂，如果要转外币到国内，你需要通过所在国的银行账号与身份信息，如美国的银行账号拥有者需要提供ID认证信息（SSN号，驾照照片等），这些资料要提前准备好。
官方视频：如何用Transferwise（Wise）汇款到中国（支付宝）。
1. 填写汇款金额与币种
上面的两张图已经贴过了，在这个界面中你能第一时间看到各币种间汇款费用，这个费用不包含汇入汇出行可能收取的手续费，这个费用根据不同的汇款方式（如通过借记卡、信用卡、储蓄账号等）会有较大差异，这后面会说到。
需要注意的是：
- 单个收款人人民币收款上限，银联卡收款为31000元，支付宝微信收款为50000元，若用微信支付宝收款，必须绑定好国内有效银行卡
- 单个收款人美金收款上限每年是50000美金
这决定了Transferwise这个渠道可能不适合有大额汇款需要的用户，但像我这样汇款到中国作假日日常开支补充的，已经足够了，因为我直接汇美金，每年5万美金的限额，我一般用不完。
2. 填写收款人信息
在Bank account country下拉列表里选择China，填完你在国内开通了美金账户的借记卡账号就可以了，收款人信息可以保存，这次填完以后就不必反复填写了。将美金从美国汇出美国需要走SWIFT网络，所以你需要事先准备好你国内银行卡开户行的SWIFT代码，通常只需要联系一下银行在线客服就能找到。
走SWIFT汇款额外产生每笔3.2美金的费用，如果你有兴趣，也可以询问汇出行与汇入行的手续费，我在美国的银行是PNC，中国的银行是建行，美金对美金汇入两边都不额外收费。
3. 确认汇款金额与收款人信息
在汇款金额与收款人信息确认界面，你能看到更新后的费率（Transferwise手续费+SWIFT转账手续费）共4.60美金，此时费率仍不到0.5%，我的操作时间是美东时间10月18日晚12点左右，汇款到达国内银行时间预计为10月23日，大致算5个工作日，注意这是美金“到达”国内行的时间，通常国内银行收到外汇后还需经过一套流程，审核通过后才会入账，也就是把美金打到你银行卡的美金账户上，这个过程大致也需要一周时间，所以加起来国外汇美金到国内银行美金账号大致需要2周左右的时间。
美金入账后，你就可以结汇了（把账上的美金换成人民币），不熟悉国内银行结汇流程的朋友，可以参考这篇：国内银行结汇新手指南。
4. 填写付款人信息
最后一步是选择付款方式，图中所示：不同的付款方式意味着不同的费用，用信用卡付款是最贵的，绝大多数时候都不推荐，美国银行基本都支持Bank Debit（ACH）方式，图示的这比付款选择的是用我的Transferwise账号所绑定的虚拟账号上的余钱付款，费率最低不到0.5%，如果我选择ACH，费率不到0.8%，即使是Wire transfer也不到1%，其它付款方式自然是不考虑的，所以汇款这1000美金到国内账户，我支付的费用不超过10美金。
首笔600美金以内汇款零费率。
Remitly
Remitly美金到人民币汇款参考费率
首笔汇款汇率特价优惠，正常汇款费率1.5%，加急2.0%，支付宝每日收款5万人民币，一周以内到账。
1. 填写汇款金额与收款方式
Remitly支持支付宝收款汇入中国银行卡。
图中所示，我汇款100美金，当天美元对人民币汇率为6.70，因为我的账号还在优惠条款内，Remitly给我的汇率是6.76，注意优惠条件用完后，实际汇率一定比当日人民币汇率低，按照图中界面中的提示，使用Remitly无优惠账户汇款到国内，你大致会被收取约1.5%的费用，若要加急，费率约为2.0%，单笔汇款固定手续费2.99美金，1000美金以上免手续费。
2. 填写收款人信息
图中我选择的是支付宝付款，填写国内支付宝账号ID（邮箱或手机），姓氏，名字，中国大陆的手机等信息，姓名拼音可能是不能用中文的，可以填写拼音。
我了解了一下，Remitly支付宝收款的每日限额是50000人民币。
3. 填写汇款人信息
在上图界面中填写汇款人信息。
4. 填写付款明细
填写汇出行（美国）的信息，你可以选择借记卡，信用卡（加收3%费用）或银行储蓄账号。
5. 信息确认
在这步确认之前填写的收款人信息，汇款人，以及付款详细信息，点击“确认并转账”进入审核程序。
我的这比汇款在美东时间10月17日晚上9点左右确认，Remitly承诺CST时间10月22日到，大致用时5个工作日，因为我选择的付款账号是美国银行储蓄卡，这是偏慢的汇出途径，借记卡或信用卡应该更快。
6. 查看收据
上图是这次汇款的收据，在款项正式从美国银行里汇出前，你都可以取消转账。
首汇15美金新人红包，首汇800美金以内享受利率优惠。
Xoom
2021/02/14：XOOM貌似已恢复人民币汇款业务。
注意：在几个海外华论坛的帖子（这个和这个）里基本确认了，现在Xoom已经无法汇款（人民币）到中国，官方披露它们在中国的人民币银行账号被冻结，官方没有消息说确切回复时间，建议读者考虑替代工具如：Transferwise或者Remitly。
Xoom已经恢复到CNY的汇款服务，且能从非中国区PayPal账号直接提现到支付宝。
Xoom是PayPal旗下的服务，在所有汇款到中国的服务里面，Xoom的美金汇人民币是我用过的唯一能“秒到”的，只要在背景时间工作日早7点到晚10点间操作，基本点下最后一个确认按钮一分钟内，我就收到国内银行人民币入账的短信了，收款人只需要在国内银行有一张银行卡即可，不需要有Xoom账号。虽然Xoom的费率不是最低的，但考虑到它无与伦比的速度，相信很多读者都不会介意。
美金到人民币汇款参考费率：1 – 6.565/6.70 = 2.0%
1. 填写汇款金额与目的地
当天美元兑人民币汇率为6.70，Xoom给我的汇率是6.565，汇率损失约为2.0%。
在北京时间早7点到晚10点间操作，汇款是“瞬间”完成的。
填写收款人信息
收款人银行卡是国内任意支持银联全球速汇服务的借记卡。
填写付款人信息
用银行账户汇出免手续费，从借记卡或信用卡汇出要收取30美金手续费。
XOOM支持从PayPal账号汇出，但不适用于中国大陆区的PayPal账号。从国外PayPal账号汇人民币到国内借记卡也不容易，很可能要提供更多信息，有兴趣的读者可以一试，笔者没有试过直接从国外PayPal账号通过Xoom汇款到国内，而是通过先将国外PayPal账号中的美金转到美国银行账号内，然后再通过Xoom从美国银行账号内提现人民币到国内，这里可能影响你在美国的报税，这我就不展开了，请读者自己了解细节吧。
Xoom很快，但是想通过它直接把海外PayPal账户余额转到国内人民币账户的人，恐怕得失望 ：(
PayPal
PayPal汇款到中国国内其实并不复杂，不少用户常碰见的“无法转账”的问题多是因为无法正常绑定国内银行卡，下文会讨论如何解决这个问题。
PayPal美金汇款参考费率
每笔35美金。
1. 关联银行账户
这是PayPal汇款最关键的一步，要成功绑定国内银行账户，需要注意：
- 你必须填入国内支持美金汇入（双币或多币）的账号，并确保上图要求的信息（银行名称，SWIFT代码，分行地址，账号，开户人姓名，电话号码）正确且与你的银行账户当前状态一致
- 在填入上述信息并点击上图中“关联您的银行账户”按钮时你必须通过位于中国大陆的IP地址访问，否则会绑定失败，且PayPal不会告诉你原因，这意味着你得暂时关闭上网工具，PayPal官网在绝大多数时候是可以从国内直接访问的
2. 提现
成功绑定国内银行账号后，只要用PayPal的“提现”功能就行了。
提现美元到国内借记卡的美金账户每笔费用为35美金，个人经验，从汇出到国内银行通知你结汇（电话或短信）一般需要2周时间，结汇流程请看：国内银行结汇新手指南。
PayPal账户内美金汇款到中国（人民币）的费用是每笔35美金。
Swapsy
Swapsy是在线点对点换汇服务平台，换汇双方通过它接洽自愿达成换汇协议，平台作为中间人审核用户资料，管理交易风险。换汇双方都可以创建所需额度的换汇请求，也可以接受其他用户已经创建的换汇请求，原来Swapsy支持通过PayPal直接换汇，但现在貌似已经很少看到有效的以PayPal为支付手段的换汇请求，这应该是某个环节被限制的结果，不然如果能通过PayPal直接支付换汇（以国内微信支付宝账号收款），这会是一个超级实用的功能。
目前几乎所有Swapsy的换汇请求都通过一个名为Zelle的中间支付平台支付，下图是我模拟的一个500美金换汇（人民币）请求时得到的提示：
这里读者可能注意到了Swapsy的优点和缺点，最大的有点是没有汇率损失，图中列表所示美元对人民币汇率就是当天实际汇率，而且如果通过Zelle支付美金，Swapsy只收取0.8%的手续费，这已经相当便宜了。
缺点也很明显，首先你可能无法换到所需换取的整额，除非当前有用户发起过于你换汇需求等额的请求才能匹配，否则你可能最多只换到尽可能与所需额度接近的钱，有时候这是非常不方便的，除非你自己创建换汇请求，但是这意味着你可能得等一段时间才能等到匹配的用户。另一个问题是换汇的快买可能受换汇双方用户个人反馈速度影响，这里有一些不可抗力因素如市场可能导致换汇最终达成交易非常慢。
Swapsy可能不是最适合拿来经常性汇款到中国国内的工具，也不适合大额换汇，它的最大美元换汇额度是2000美金，刚才也说过换汇时效性难以保证，但它很适合对时效性要去不高的临时周转。
西联汇款（WesternUnion）
美金到人民币汇款参考费率：1 – 6.58/6.66 = 1.2%
西联汇款曾经是汇款到中国的首选工具，全球代理网店遍布200多个国家和地区，在中国农行、邮储银行、建行、稠州商业银行、浦发以及不少地方商业银行都有合作，虽然特快现金汇款的费用很高，但用西联汇款到中国曾经是最为快速安全可靠的途径，但是这两年受到的限制越来越多。
笔者不是西联汇款用户，但对这个服务早有所耳闻，在国内有朋友做Youtube Up主有用它往国内汇款（汇款到中国注意事项看这里），也有不少人用它往国外转美金（汇出限制看这里）。因为西联允许私对私转账汇款，在我写这篇文章前，从网上了解到这两年国内金融系统可能正在加大对西联汇款的限制，请读者在操作前务必先咨询自己收款行当前政策，以免造成不必要损失。
西联汇款的操作并不复杂：
1. 填写金额，付款与收款方式
收款方可以选择现金收款或直接汇入银行账户，付款方可选择从国外信用卡、借记卡或银行账号汇出。
2. 填写收款人信息
注意，收款人与付款人（西联汇款账户所有者）不能是同一人，也就是说你不能给自己汇款。
3. 填写付款账户信息、确认等
如果在第一步选择信用卡或借记卡付款，你需要填写卡片信息。如果选择的是银行账号，你需要填写银行账户信息。确认信息无误后就可以汇出了。这个步骤的截图我忘了做，请读者自行根据提示操作吧。
市场上为数不多的私对私（不同人）汇款服务。
这里有更详细的西联汇款评测，这是WesternUnion官网。
WorldRemit
WorldRemit支持150+个国家和90+货币转账，手续费透明，从美国汇款到中国，WorldRemit支持支付宝、银联卡以及手机话费充值。
WorldRemit美金到人民币汇款参考费率：1 – 6.55/6.66 = 1.7%
1. 选择汇款目的地与收款方式
WorldRemit能直接汇款至国内支付宝账号，这非常方便；你也可以通过借记卡收款；小额甚至可以直接以手机充值的方式收款。
2. 填写金额
我测试时的美金对人民币汇率是6.66，图中所示汇款1000美金的汇率损失约为1.7%，手续费2.99美金。
3. 填写收款人信息
上图中的Alipay ID即支付宝账号绑定的手机号。
4. 填写付款账号信息
可以直接汇款到国内支付宝。
Azimo
Azimo英镑到人民币汇款参考费率：1 – 8.656/8.75 = 1.07%
注册Azimo需要你有所支持的欧洲国家的地址与电话。
1. 选择货币与收款方式
Azimo支持通过支付宝账号人民币收款。
2. 填写收款人信息
Alipay ID可以填支付宝绑定的手机或邮箱。
3. 填写汇款金额
当天英镑对人民币汇率为8.75，上图所示，此笔汇款汇率损失约1%，还是很便宜的。
4. 填写付款账号信息
Azimo是一个从欧洲国家汇款回国的可靠工具。
XE
XE目前不支持美金对人民币汇款，但可以汇入港币。
XE美金到港币汇款参考费率
1 – 7.5908/7.75 = 2.05%
笔者本人不是XE的会员，使用经验有限，所以只能做一点有限的介绍，如果读者有XE使用一手经验，不妨在文章后留言。
1993年成立的XE为全世界130多个国家的客户提供（从美国）美金汇入业务，注册XE账号需要验证美国身份，你需要提供一个在美国的地址，手机号码，SSN或ITIN号，以及驾照、州ID、护照中任意项ID。
25+年的汇款服务。
XE官网。
PaySend
PaySend美金到人民币汇款参考费率：1 – 6.5529/6.69 = 2.05%
PaySend服务于全球70多个国家，注册账号时必须填写汇出账号所在国家的电话号码，注册前你必须确保你的访问IP地址与你的汇出国一致，比如说你想从美国汇出那么你要实现准备好上网工具连接到美国节点后再打开PaySend并注册账号，否则如果你直接从中国大陆打开，将无法输入美国电话号码从而无法注册美国账号。
PaySend的汇款界面很简洁，操作简单。
填写汇款金额，收款与付款账户信息
用我的邀请码00lcnn汇款，首汇免手续费。
TransferGo
TransferGo是一个在欧洲地区广受好评的在线汇款服务，费率低，速度快。美中不足是只支持从欧洲国家汇出，可以汇款到中国，但仅限美金收款，无法直接汇人民币。如果你想从非欧洲地区汇回国内或者想直接提现人民币，还是建议用Transferwise。
我测试当日的英镑对美金汇率为1.39，TransferGo给我的千元汇率是1.377，汇率损失约1%，另收0.99英镑手续费（一周内到），用户可以选择多快到，越快相应手续费越高，当日到最贵，但也并不贵。
TransferGo提供安卓和苹果手机App，全球有200万+用户。
Payoneer（派安盈）
Payoneer美金到人民币汇款参考费率：1 – 6.555/6.671 = 2.3%
注册账号
Payoneer注册对国内个人和企业都开放，申请者需准备好有效证件原件，个人至少要准备身份证以及能证明实际住址的文件，企业需要提供营业证书，申请流程后期上传后经过人工审核通过后，账号即可开通。用户可根据实际需要选择是否开通信用卡（预付），如果只打算用Payoneer收款后提现，可以选择无卡账号，如果打算收款后直接消费，可以开通有卡账户。
收款
通过Payoneer收款有两种方式：
一是让其他Payoneer用户直接给你的Payoneer账户转账，这种方式零手续费，方便快捷，麻烦之处自然是双方都必须拥有Payoneer账号。
二是让无Payoneer账户的人转账到你的Payoneer账户所绑定的虚拟卡，每个Payoneer账号都包含多种货币，美中货币都对应所在国虚拟账号，可以接收来自第三方机构的本币转账，受所在国法律监管。需要注意的是，这些虚拟账号只接受非个人银行账户转账。
提现
Payonneer账号是多货币的，每种货币分别存在各自的子账户中，每个货币子账号都可以申请一张预付Master信用卡，你可以设置是否让Payoneer自动往这张信用卡内重置以及充值多少，像普通信用卡一样，你可以用这张信用卡在线上线下消费。预付到这张卡的金额无法再返回你的Payoneer货币账户中，无法体现，只能花掉。你可以提现的额度是账户中没有放到卡里的金额。
Payoneer提现货币取决于你要提现到哪国银行，如果是提现到中国国内银行，就会自动提现人民币，如果是美国银行，那么会提现美元。
=笔者将Payoneer美元账户中的1000美金提现至中国建设银行账户中，当天美元兑人民币汇率为6.71，Payoneer给我的汇率是6.555，汇率损失约2.3%，不便宜。
但国内有大量亚马逊等海外电商平台买家通过Payoneer提现，因为它速度快，额度高，服务稳定。上图中所示，我的账号每月提现额度超过10万美金，相当于月70万人民币，这个额度是绝大多数做美金到人民币的转账平台所无法提供的。
费率高，但支持大额人民币提现。
OrbitRemit
目前支持从英镑，澳元，新西兰元汇出到人民币，主要面向澳新用户，新西兰元汇出人民币固定费率1%左右，账号注册很简单，邮箱注册（别忘了去有限点击确认链接完成认证），手机验证，支持中国大陆手机号，可以直接提现到支付宝（截图），汇款过程中要提供地址，我没有深入测试该服务是否严格要求真实地址，但英澳新的读者完全没问题，从支持的收款货币来看，OrbitRemit有着很清晰的目标客户，即：英澳新到亚洲特别是东南亚国家。
速汇金（MoneyGram）
笔者个人经验，国外用速汇金汇款到国内的用户相对不是很多，这个服务与西联汇款很类似，在众多同类服务里并没有特别优势，如相比Transferwise，其费率与时效性都欠缺；但国内用速汇金往国外汇款的人却不少，因为国内方便往国外赚钱的第三方工具真的非常少，与西联汇款的同类业务一样，这两年被限制得很厉害。
快汇
如果你打算从巴西或澳大利亚汇款回国，可以考虑用快汇。笔者不是快汇的用户，只从官网了解到一些皮毛，快汇使用固定汇率，支持微信汇款，速度快。有使用经验的读者不妨留言。这里有些介绍。
花旗全球汇
如果你同时拥有花旗银行中国与海外账号，你可用使用它的全球速汇通服务，这项服务允许你在你的花旗银行账户之间快捷转账外币（不支持人民币转账），瞬间到账，零手续费，且可以通过花旗银行网上银行或者ATM操作。点击这里了解更多。
汇丰银行环球转账
类似于花旗全球速汇，汇丰银行中美账户间也可以进行外币汇款，不过汇丰银行的收款人可以是外行客户（但必须是家庭成员），实时转账通常在数分钟内到达收款银行。个人账户间转账可以在汇丰银行柜台、网上银行、手机银行和微信银行操作，第三方汇款进支持柜台和手机银行。境外个人环球转账限额，转至第三方个人账户每日累计最高5万美金或等值金额，转至境外本人账户，每日累计总额最高为20万美金或等值金额。点击这里了解更多。
OFX
虽然能在页面上看到USD到CNY的汇率，我在尝试注册OFX账号时，却未能成功配对USD-CNY的货币组合（后面跟客服确认汇入CNY只对企业客户开放），该服务当前似乎并不支持USD汇款到中国，不管时汇入人民币还是美金都不支持，所以没有深究，另外这个服务的注册比较繁琐，需要提供比较多的个人信息，个人不推荐，如果你有外币到外币的汇款需要，可以考虑。
CurrencyFair
听说CurrencyFair的费率较低，可以不支持美金到人民币，也不支持美金到美金汇款，注册过程比较繁琐，要提供较多个人资料，感兴趣的读者可以看看。
PandaRemit（熊猫速汇）
奉劝各位读者不要使用任何中国团队背景的跨境金融服务，不要指望他们会尊重你的数据隐私，不要指望他们会从机制上保障对客户的尊重，不要指望他们有基本的契约精神和道德底线，不管你看到的费率多么有吸引力，现在的服务有多么方便。是的，这很悲哀，中国人做的这类服务最不可信，但你我都知道，现实就是这样，中国人做事的魔鬼都在你看不见的地方，而这类服务因为个资敏感性，我强烈建议你把信任投资在本国有着法制化商业文化的服务商。
其它汇款到中国渠道
携带现金
正常渠道，你大概一次只能最多携带5000美金或等值货币入境中国大陆，这个方法偶尔用用可以，但显然不适合有经常性汇款到中国需求的人群。
2017年开始，中国国内已经全面禁止虚拟货币，正规渠道不可能用人民币和比特币互换，非正规渠道也许有，但笔者无心了解，更不会推荐，绝大多数地下渠道风险都很大。另外就是比特币的价格波动太大，普通汇款用户实在没必要承担这样的风险。
寄个人支票的有点是省钱，大概只需要月千分之二的手续费，通用性也好，从国外任何一家银行都可以寄出（到中国），姓名写中文拼音，MEMO备注写中文姓名和收款人身份证号。
缺点首先是慢，国内收款人收到个人支票后，拿到银行，银行核查支票大概需要一个月时间，核查通过后才会通知收款人收款，而且跨国邮寄支票丢失的风险也很大。
笔者从加拿大回国时带过几次，手续费通常为支票金额的0.75%，在汇出国银行领取支票以及携带回国本身没什么问题，问题是到国内银行去兑换的时候碰到过意想不到的麻烦，曾被国内中行要求证明资金来源（工作、收入证明等），可能是我带多了，不晓得是不是个例。旅行支票的另一个问题是只能亲自收款随身携带，不能汇给家人，决定了它的使用场景有限。
银行电汇
走银行电汇的好处是汇款额度大时整体费率较低，从美国银行电汇到中国手续费大概为15-30美金（银行间差别很大），汇款人需要亲自到国外银行办理，提供身份证明，填写收款人，收款银行名称，分行代码，SWIFT代码，Routing代码等信息，确认汇出后一般24小时到达，速度是不慢的。
缺点就是费率可能很高，汇款银行和收款银行双向收费，中间还可能有中转行还要收费，所以小额汇款根本不需要考虑银行电汇，大额汇款才有意义，但直接通过银行大额向中国汇款可能触及到美国银行的监管线，这个就说来话长了。外国银行电汇外币到国内银行的操作，请参考这个链接。
票汇
票汇由银行在国内开立汇票，境外收款人凭护照和汇票在境外指定银行支取或转账的汇兑业务，也是常见的传统汇款方式。 优点是收款人通过背书可以转让汇票，收费比电汇便宜：通常银行按汇款金额的1‰收取人民币手续费。缺点是汇票以邮递方式传送，收款时间较晚（会影响资金回笼速度） 易丢失、毁损或伪造，安全性低。手续麻烦，如果在国外因种种原因搞不定票汇，容易耽误事。
用现金卡（Debit Cart）在国内ATM机取现
就是在国内银行带有VISA，MASTER标志的ATM上用国外银行的借记卡取现，算上手续费和汇率差，用这种方式可能让你损失5%以上的钱，非常不划算，除非确实急用，否则不推荐。
ECARD
ECARD适合长期居住在中国或需要往返中国的人群，仅限美国居民申请，身边有这张卡可以在中国大陆任意ATM机上取现人民币，且汇率很低。想ECARD国际转账的手续费很低，约为1.5%，大大低于VISA/MASTER卡在中国提现手续费，往ECARD转账约需要2-3个工作日，有不算慢，唯一的坏处是只有拥有美国居民身份的人才可以申请，虽然申请是完全免费的。
速汇金（MoneyGram）
速汇金汇款到中国无需银行账户，无电报费，无中间行费，速度快，但只能柜台工作日办理。笔者在国外用过一次这个服务，如果我有选择，宁可使用可以在线操作的APP。值得注意的是，速汇金在国内是流行的汇款到国外工具。
用境外信用卡直接在中国消费
普通信用卡在美国外消费VISA/MASTER网络收1%，可能还有汇率损失。但MBNA，Capital One，Wachovia，Fleet等信用卡不收。（此信息笔者搜集与网络，仅做参考，请感兴趣的读者与相关信用卡发卡行确认）。
美国中行
如果你同时拥有中美两地的中国银行账号，你可以通过美国中行往中国中行虎头存款，电汇（美元）24小时到账，收款可以以美金或结汇成人民币，限额2999美金，电汇20美金手续费。
开心汇
服务早已关闭，原因不明。
国内银行结汇新手指南
要在中国大陆顺利收汇结汇，通常需要经历的手续。
获得多币借记卡
建议在就近中农工建四大国有行中的任意一家柜台开设双币或多币借记卡，具体流程这里不赘述。多币借记卡，顾名思义，就是账户内允许有多种货币存在且彼此间可自由兑换的借记卡，目前国内各大行I类账户基本都有至少支持人民币、美金的双币借记卡产品，开通时要和柜台说清楚，具体可咨询银行柜台或银行官网：中国银行，中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行。
之所以要就近，是因为首次或头几次外汇入账可能需要你亲自到柜台办理，后面外汇入账，个人在单次不超过5000美金的情况下，基本上不需要再亲自办理，银行会直接帮你外汇入账，你只需要在手机银行App上自行结汇（将外币换成人民币）即可，所以个人从国外汇入外汇与结汇并没有你想象的那么麻烦。
从国外汇入外汇
汇款到中国的平台我在链接文章里已经详细介绍过，这里就不重复了。
所有汇款工具的操作都是类似的，无非建立账号，填写汇款货币与金额，填写收款人账号信息，填写付款人账号信息，确认等步骤。在填写收款人信息时，你会需要绑定你的国内多币银行卡，提前搜集好你的开户行信息，如银行名称英文翻译，开户行地址英文翻译，SWIFT代码等，汇款工具内绑定时很可能要用到，如果自己不确定如何获得获得这些信息，不要自己百度，应该直接联系开户行的在线或电话客服，让他们告诉你。
等待银行通知
笔者家人在国内接受国外汇款的经验，国内各大行个人账户头几次收到外汇，银行入账（就是银行把收到的外汇打到你的借记卡外币账号）前都会电话通知你亲自去柜台结汇，如果你刚开始往国内汇款，要提醒收款人保持手机畅通，以免延误结汇。
因为头几次结汇很可能要亲自去柜台，所以之前我建议你选择就近的银行开通多币借记卡，方便一点。
一般亲自结过几次汇后，银行就不会要求你亲自到柜台结汇了，也不会再电话通知（此时外汇还未入账），而是采用手机短信通知的形式通知你外汇已经入账。
柜台结汇或自助结汇
如果外币金额少于5000美金，亲自到柜台结汇一般只需要出示个人身份证，摄像头拍下照就行了，如果金额多于5000美金，银行很可能要求你出具更多资料，证明收入来源，要提前准备。这只是我个人的经验，不意味着5000美金以下柜台结汇就“一定”什么资料都不用提供，这个要看具体银行，我回国的时候在中国银行结过几笔5000美金以下（每笔4000多点）的美金汇款，第一笔是电话联系了我一下直接就入账了，第二笔是直接入账的电话也没打给我，但到了第三笔中行后台的人就打电话询问我收入来源了，我用Email给他们发了自己在美国上班的工作证明，此后的结账（那时我已经在国外了）就再没有给过我电话或要求我亲自到柜台了，到现在一直都是自动入账。而我在建行（用得相对较少）的几次结汇是头两次都是电话通知亲自到柜台入账结汇，第三次及后面就都自动入账了，我只要在App上自助结汇即可，所以银行和银行之间的外汇入账与结汇流程的口径是有差异的，甚至可能还存在地域差异，这只能由你自己去经历了。
外汇入账后，有就是汇入的外币打到你的借记卡外币账户上后，你只需要登录银行的手机App，在里面找到结汇菜单，进入选择结汇账号，然后自助结汇将外币兑换成人民币即可，汇率一般是按当日外币与人民币汇率来，我过去几年的结汇经验，国内行个人外币结汇似乎都是零费率。
如果有丰富结汇经验的读者要补充，不妨留言。
有没有要求说必须在wise账号留多少钱否则关账号或者收手续费啊？
没有。
请问，结汇的钱除了要资金来源以外，还需要缴纳什么税吗？ 比如个人所得税之类的
网传累计额度大了会要求提供来源国缴税证明，但我个人和周围朋友多年汇款到国内从未遇到过，国家需要外汇，个人额度也大不到哪里去，一直睁一只眼闭一只眼，每年5W美金或等额外币的额度约定俗称就是免税的，如果开始征税，我觉得个人结汇客户会失去大半，大家都转地下去换了。
楼主你好，我想请问一下菲律宾怎么样汇款回去好呢？
菲律宾国家银行似乎有汇款到中国的业务，国内某些银行可能在菲律宾有网点，比如工行，具体操作恕我无法回答，如果是人民币汇回，文中推荐的某些工具应该有可用的，虽然我无法实际测试，因为无菲国账号。
谢谢你！我在这边有菲律宾本地银行帐户，银行汇款手续太麻烦，而且英文几乎没有懂多少，平时找地下钱庄换人民币回国，但是有一次冻结银行卡了一年了还没有解冻，不敢找钱庄换了。工具的话，我尝试了一下你贴里面提到的有几个，现在好像不支持换汇人民币了，请问有什么合适靠谱的推荐一下吗？好人一生平安，谢谢你！
楼主你好，请问用remitly 或wise汇外币到中国的银行账户，是属于现汇还是现钞呢？毕竟两个对人民币的汇率不一样
外汇一般汇入国内银行现汇户，因为汇入金额可能很小，银行不太可能费这个成本去弄现钞，具体您可以咨询您的收汇银行。
坐标米国， Wise是不是要涨手续费？
听说是转入USD的手续费会升高，但应该不影响CNY。
请问下上传个人国外身份证安全吗可靠吗（居留 护照驾照）
汇款平台都要实名认证，证件隐私安全的确是个问题，建议在上传图片上做好标记处理，以防图片被冒用，联系好客服，什么样的证照处理是不影响审核的，这就像国内上传身份证照片时，在图片上写好“仅用于什么什么一样”，再者就是要用正规服务平台，搞清楚公司注册地，如果是北美和欧盟国家，因为有明文严苛的客户隐私保护法律，公司一般都比较守规矩，如果是在别的地方，尤其是中资背景的转汇公司，建议谨慎，即使公司合规，但缺乏职业操守没有底线的员工
用熊猫速汇换美元到人民币 也很方便呀，之前朋友推荐的，第一次手续费免费，到账很快的。只要有国内银行卡就能收款，汇率也挺不错。
楼主您好，请问填写收款人姓名那里写中文还是写拼音呢?
一般是拼音，但具体务必以汇款平台为准，如果操作界面上无法确定，不要急着操作，先联系客服。
支付宝现在跟许多第三方支付平台合作跨境汇款到中国这个业务，其中是易派支付。首先它是国内的支付平台，已经在支付行业8年了，中英文客服，沟通起来很方便。其次，费用和费率及到账之间也略站上风。易派官网已经植入这个功能，马上会在支付宝—跨境汇款—汇款到中国上线，也可以推荐尝试下哦
楼主您好，我有与对岸台湾的人做点小生意，请问台湾汇款到大陆有比较好的平台或者方式推荐吗
西联在台有服务，可以试试，WorldRemit可以通过Airtime Top-Up转账，台湾本地也必然会有往大陆汇钱的渠道。
楼主，你好~ 目前想把加拿大账户余额转到国内，对时效性要求不高，请问推荐哪种方案呢？
金额不大，方便在国内结汇的，建议汇外币回国内多币账户，费用低，但要过外汇系统，可能得两周以上才能入账，一次不要汇超5000美金或等值外币的额度，会大大增加结汇复杂度，国外不少银行都可电汇操作，但用汇款服务（如Wise）可能会更加方便。
请问如果想一次性汇入超过5000美元的话，有什么方法吗？
据我所知，没有。这个数量的我建议还是直接汇人民币吧，汇率损失大些，但速度快，放心，麻烦少。
多谢楼主分享！我的情况比较特别想请教一下——我在美国的银行有账户，里面有钱，但我人早已回到中国，也没有美国地址可以提供了。这种情况下Remitly肯定是不能用了（试过了，也咨询了客服）。还有什么其他低成本的方法可以把USD换成人民币汇回中国的呢？
地址问题不大，用你在美国时的原地址即可，关键是你是否还保留着美国的身份ID（State ID，Driver’s License），大概率还是可以注册Wise（美国）账户，然后从那里转人民币回国。如果你没有能提供的美国身份ID，那可以试试美国的网上银行，走电汇。
目前境外资金回国,可以说甚至比出国还要困难,由于外汇管制，你是不能直接将境外的人民币汇到国内的。国内只有2个城市有特殊的结汇优惠政策，总共五种结汇方式定位来看, 国内只有2个城市有特殊的结汇优惠政策,第一就是义乌,义乌侧重货物贸易第二个就是四川,而四川侧重虚拟+货物贸易并行(比如PAYPAL，网络游戏服务，虚拟点卡.CJ联盟等等虚拟服务)， ，他们都属于国家给的独有的政策福利， 四川适合中高端的客户，虚拟也可以收，义乌适合贸易类客户，收款贸易为主，都是国内银行参与业务，我总结了目前5种主要的结汇渠道,
现在政策收紧了，没以前方便了。
易派支付必须拥有姓名啊
你好，我想问下中国区paypal账号的美元余额可以转到transferwise的账号里，然后再转出到支付宝吗？刚注册了transferwise的账号，发现要新开美元账户的话需要先转入20美元，所以想确定一下可行性再尝试。如果可行的话，转入这20美元支持使用国内开的信用卡或储蓄卡吗？再有一点就是transferwise对资金来源有要求吗，我paypal余额是一般在网上做些freelancer工作的工资，不是电商交易之类的。谢谢。
PayPal提现到Wise美金虚拟账号，只要PayPal不限制Wise不会限制，只要控制好单次额度（<2000美金）和转账频率，就可行。只要美金能到达Wise虚拟账号，就可以以人民币提现，基本上是秒到的。
我刚尝试往美元账户转20美元，但是国内的信用卡都不支持，请问这种情况还可以开户吗？
你只能转回中国国内多币借记卡，信用卡肯定不行。
请问你的问题解决了吗？我跟你的情况差不多
PayPal和Transferwise以及其它汇款工具在一定程度上是竞争关系，因为Transferwise使用的是很容易识别的虚拟收款账号，被PayPal纳入黑名单是很容易的，之前的Payoneer也是这样，所以这条路长期基本是走不通的。
很有帮助的文章，请问站长有没有加密货币转人民币到国内的分享？
据我所知，目前没有任何正规渠道能把加密货币提现到人民币，我只听说过有人点对点私下完成交易的案例，就是找到需要手上有人民币需要换成人民币的人私下换，这种操作有风险，但目前看也没什么好办法。如果你有美金账户，可以试试先转成美金再通过汇款工具汇美金或人民币到中国，在国内提现，理论上可行，但基于加密货币在各国都被管得很严，额度大了大概率也行不通。
多谢站长的建议，不知道TransferWise是否支持个人汇款，我看它似乎只针对business。
总的来说，传统的机构还是有很多限制，这也是越来越多的人考虑加密货币的原因。
Johnny, TranserWise（Wise）支持个人汇款，美金到美金，美金到人民币均可，但不支持加密货币直接汇出。
有什么app 是可以选择从泰国汇款到中国的吗？
你好，看下西联汇款有没有，从泰国汇款我个人没用过，抱歉。
找到这个，不知道行不行，你可以试试 https://www.deemoney.com/send-money-from-thailand-to-china/
今天收到XOOM通知邮件，XOOM到中国的汇款恢复了~
您好,请问上述这些网站,汇款人只支持发达国家吗? 非美元,欧元,澳纽的小国家,可以使用这些汇款回国吗?谢谢
不少工具都覆盖很多国家，但目前的发达国家相对金融开放一些所以支持得更好，您说的欧元、澳纽币其实都是支持的比较好的，这些货币覆盖的国家有很多发达国家。
谢谢分享，楼主，我在美国，看了Remitly的网站，美金到人民币汇率是6.51，而今天实际汇率6.46，也就是说Remitly给我汇款是亏钱的，对吗？如果这样，它怎么赚钱呢？这里有猫腻吗，还请解惑。
你好，Remitly是一个正规的服务，我自己日常就在用，所以是可用放心的。至于它为什么可以做到定汇率，自然是有自己的盘算的，我就没这个专业能力来揣测的，这类机构应该有自己的精算团队来管控风险才敢这么干。
那只是给新客户的优惠：第一笔汇款给你高汇率，后面就比较低了。
你好，我两天前汇了几百美金到国内建行双币借记卡，但是还没收到通知啊，是不是出了什么问题，但汇款工具里显示我的付款是成功的，并且正在处理中，也没别的信息了，着急啊。
你好，汇美金到国内没那么快的，一般都要至少一周，请耐心等等吧。
如果汇款失败，平台会把钱原路退回的，不必担心。
感谢分享，可以转美金到支付宝吗？
你好，支付宝只能人民币收款，要绑定国内储蓄卡。
楼主，我刚用transferwise汇了大概500美金，以前我没有汇款经验，我现在是在某二线城市，我们这边的建设银行我不知道结汇会不会很麻烦？
放心吧，只要你汇款时信息填对结汇就没问题，500美金金额很小，虽然国内有外汇监管，但这个额度银行根本没时间找你麻烦。不过如果你第一次结汇，这两天一定要保持电话畅通，多查看短信，以免漏掉银行结汇通知，一般汇款到国内的美金需要一周左右到，然后银行需要几天时间处理通知你去结汇，一般第一次要自己去跑一趟柜台，汇几次就可以直接在银行APP自助操作了。
第三种义乌个体户★★★★★(任意)
②义乌个体户-★★★最高20万美金，义乌个体户的定位就是结汇嘛，但是单笔金额最高20万美金，超过会要报关单了，大金额不合适，你可以自己离岸打给自己个体户（个人抬头）结汇，不过现在开户需要提供贸易背景，需要贸易背景还要跑义乌，打个体户一笔手续费大概25美金中间行+110港币，40美金左右，小金额就不是很划算了，义乌个体户也不属于NRA,也不属于国内账户，他属于义乌独有的政策福利，主要是针对没有没有增值税发票的这群人[买单出口]，因为义乌每个店面可能要与上百家供应商打交道，不可能每家工厂都能开票，国家为了支持义乌发展，特别允许这个城市可以相对自由的收款，比如你在义乌采购商品，委托外贸公司出口来收款结汇,这样可以无限额结汇.义乌个体户汇款用途必须是PAYMENT FOR GOODS,单笔金额不要超过20万美金,每天最大结H是10万美金。
经过我的测试，我之前用velo给稠州银行汇款一个工作日就收到了，给农业银行汇款需要两个工作日才可以收到。稠州银行这边是没有接收汇款的费用，你在收到美元汇款之后，义乌的结汇平台会给你发送短信提醒你去结汇。然后你需要去登录结汇平台，这个时候你会发现你的结汇额度是零。这个额度是需要你向你开户的银行经理去买的，我之前用18人民币就买了一个6万美元的结汇额度。你就和银行经理说我这边需要购买结汇的额度，他就会发给你一个单子，上面有报关单和集装箱编号，你输入就可以了。有了这个结汇额度之后，你就可以把美元或者其他外币结汇为人民币，如果你使用的是稠州银行，人民币就会自动到你稠州银行的账户。义乌个体工商户的外币结算账户比较适合那些做外贸的有资金回国需求的小伙伴，当然，如果说你炒股突然发了一笔大财，要资金回来一点，这种方法也是可以的。
谢谢评论，外地或国外可以开这个账号吗？
以前可以，现在估计你拿着钱给中介或银行帮你开，人家也未必愿意，政策收紧了，很可能竹篮打水。
以前很好用，结汇不受每年5万美金或等额外币限制，几乎没有汇率损失，手续费也极低，但2020年底政策变了，现在要到义务一个政府平台上申请好结汇额度，审批通过才能结汇，否则外汇就算是到了账上也是死钱，变不回人民币，建议大家慎重开户，尤其是异地中介开户，政策风险太大，目前来看，政府方面很可能把这个业务抓得越来越近，地方商业银行也大不了擦边球了。
从北美华人论坛上看到的，XOOM不能转了 🙁
https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2632195&postid=86734451
印证了我前段时间的测试，反正死活转不过去，订单自动被取消，现在干脆连人民币汇率都不出来了 …
Xoom恢复了吗？
还没有
今天又看了一下，xoom貌似已经恢复了 🙂
xoom支持paypal余额汇款的
我试过从美国开设的PayPal账户通过XOOM转回国内（人民币），几次都没成功，您是如何操作的？
不注册xoom，直接paypal登录
是的，但汇款订单被自动cancel了，一直都没过去，XOOM也不告诉你原因，您可以试一下。
而且收款货币里没有人民币。
我使用的就是不註冊直接登錄，你是什麼時候嘗試的？滙到中國是xoom通過第三方交給銀聯的處理的，所以到賬是顯示人民幣
上次尝试就在几天前，同样的问题，汇款订单自动被取消。
我每次的回复都需要经过很长时间的确认，看来每一句都要经过审核，不给机会留下联系方式，不然有好多想要问你
是的，抱歉，目前网站没办法不审核，容易出现无聊的评论。
我今天也是尝试使用Paypal支付XOOM，也是一直被取消，也不知道什么原因
是通过手机App还是桌面的XOOM网站操作的？几天前我试了手机App汇出去一笔，之前几个月反复试，的确一直被取消。
网站操作
问了XOOM客服，确认汇款到中国服务已经恢复
好的，谢谢。我晚点试试，还有些事情想咨询下，可以加Q吗？
在评论区留言吧，谢谢
XOOM占用五万美元结汇限额吗？
人民币到账的汇款服务都不占用结汇额度，只有当你汇美金（或外币）回国，经过国内银行时，才受结汇额度限制。
国外有华人论坛上在讨论，貌似XOOM不能汇款到中国了？您最近用过吗？
PayPal里的美元有办法能转到Payoneer再提现吗？
你好，虽然PayPal确实可以绑定国外银行账户，Payoneer也确实提供海外虚拟账户，看起来似乎可以从前者直接汇款到后者，但实际操作起来远没那么简单。
首先因为Payoneer提供的海外虚拟账号都受当地国金融法律法规监管，以美国为例，大额或频繁小额汇入款项容易引起IRS注意，一旦发生损失会很大，所以Payoneer自己一般也不会等IRS来发现，而是自己内部就设置转账限额与时限，实际你从任意其它地方转入Payoneer虚拟账号的年资金很有限。
再者PayPal方面也很容易识别Payoneer的账号，内部限制用户绑定虚拟账号，所以很多PayPal用户根本连绑定卡都没法成功。
总的说来，PayPal收入的款项转到Payoneer虚拟账号的难度很大，即使成功，限制也很明显。
只要点破就会发现Payoneer其实是最好的用具
Payoneer费率不低
如果是因为这问题，那我的解决方式就不适合你了。